信用卡分期多少折算逾期，信用卡分期征信上体现多少负债

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下信用卡分期多少折算逾期的问题，以及和信用卡分期征信上体现多少负债的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

一、银行逾期个性化分期，分多少期征信就会产生多少逾期记录吗

所有银行基本上是这样，逾期后可以协商个性化分期，只要你在银行和持牌金融许可证的贷款公司借贷款，都会上中国人民银行征信中心个人基础数据库，而你分期还款逾期记录也会有，你还清后，五年后还款就会消失，贷款记录不会消失

二、信用卡分期的手续费算不算高

信用卡分期的手续费算不算高，单纯的说高于不高大家都没有概念，我们简单的通过一个案例计算下就知道了、

在招商银行办理10000元消费分12期，每期的手续费0.66%，那么就相当于每期手续费事66元。

10000÷12=833元，再加上每期手续费66元，则每期应还金额为899元，一年下来总的还款额是10788元。

这样算下来，10000元使用一年，分12期偿还，总的手续费（其实也就是利息）是788元，年利率为7.88%。这样看，手续费转换成的利率是不高哈。但是，别急，接着往下算。

因为我们是每月都有还款的，也就是等额本息还款这种方式。偿还部分本金后，下个月欠的本金就会减少，但是收取的手续费还是按照10000元的借款总金额计算的。

虽说名义上是年化7.88%左右的借款利率，但是你一年下来根本没有用到1万块钱啊，所以通过计算器一计算，实际年化收益率达到了14.5%！用我们民间借贷的通俗算法，这种利率按照月息计算就是一分二！

三、信用卡分期月利率0.4%，怎么算年利率要比贷款还要高

信用卡分期月利率0.4%，为什么感觉年利率要比贷款利率还要高？题主这个问题问得好，这是我们生活中非常常见的问题，刷了信用卡，银行就打电话建议你分期，还会强调是免利息的，仅仅只收取一点手续费，比如题主说的月手续费0.4%，一年也才4.8%，这个利率多低啊？我们的房贷基准利率也要4.9%啊（改成LPR后已经降低到4.65%），很多人被这么一说，往往就同意了分期，对一些收入比较紧张，但是花销又比较大的人就会发现，自己还的钱为什么总是感觉要比银行说的高一些？本文就来解答一下这个问题。

先贴上一张图，下图是分期月手续分率对应的实际年利率，这是题主经过换算后的结果，比如题主遇到的0.4%的分期月手续费率，一般人碰到这种情况感觉是比较便宜的，乘以12个月，一年也才4.8%的利率，感觉是比较低的，但是真实的年化利率其实是8.75%，这个利率是远远超过我们一般的认知的。我们的房贷利率最高上浮比例也才是40%，也就是8.86%。

不过话又说回来，如果分期的手续费率是4%，这在信用卡分期当中算是非常低的手续费率了，一般而言都是在7%左右，其对应的年化利率其实是15.2%左右，也就是说我们平时的信用卡分期的真实年利率差不多是15%左右。

当然了，信用卡的分期还不算是高的，如果和往贷比起来，那么又不是一个水平了，一些金融机构利用普通人不懂利率知识，就完成了“狸猫换太子”，笔者一直呼吁的是金融机构如果要办理贷款业务，那么一定是要告知真实的贷款利率，现在已经有些银行已经这么做了，但是我们看到的大多数情况依然是在玩偷换概念的游戏。

月手续费率是0.5%，那么年利率就是6%，很便宜啊！这是忽悠的话术，严格说起来其实是欺骗，这是欺骗消费者的行为！

这其中的原理有点小复杂，对数学好点人比较容易理解，为了让大多数人能够理解这其中的逻辑，那么笔者第二段文字会说明这个原理。

首先，笔者举一个例子，比如你的朋友小王手头紧，现在希望想你借12万元，有两种还款方式，第一种是一年后还本付息，利率是6%，本息总共是127200元，也就是说一年后会还给你127200元；第二种还款方式是每个月都还，本金平均到12个月偿还，也就是每个月10000元本金，然后是利息，利息是0.5%，那么年利率是6%（我们姑且这么认为是6%）每个月的利息就是600元。也就是说每个月都会偿还10600元给你，12个月后就完全偿还了，总共也是127200元。

这两种还款方式你会选择哪一种？你凭感觉也会选择第二种，因为虽然总数看起来是一样的，都是127200元，利息都是7200元，但是选择第二种方式你不用等到12个月以后才拿到本金，你可以在第一个月末开始就每个月都能拿到10600元了，这些钱你又可以用来做其他的事情。

其实你更愿意选择第二种还款方式，真实的原因其实是第二种还款方式的真实利率要比第一种高，根据上图，我们知道月利率是0.5%的情况下，真实对应的年化利率是10.9%，这要远远高于第一种的6%。

我们知道，利息和本金的关系是什么？是你你在一定时间内使用了本金之后，在这个时间段内产生的，这个才是利息！但是我们看信用卡分期的这种方式，明明我们在第一个月末就已经偿还了十分二之一的本金，那么在第二个月其实只占用了本金11万元，因为有1万的本金已经在第一个月末偿还了，但是银行收取的费用还是按照全额本金12万元去收取的；在第三个月的时候其实只使用了10元的本金，因为有2万元本金已经在前两个月偿还了，但是还是按照全额本金12万元收取的。

更可恶的是，在最后一个月（也就是第12个月），明明前面已经将11万元偿还万了，实际使用的本金只有1万元，但是也是按照12万元全额本金来收取利息的，我只用了1万元的本金，但是你却按照12万的本金来收取费用，这是什么行为？这不是欺骗吗？

当然了，银行也不傻，有那么多的法务人员，都不是吃素的，会换一个说法，然后就绕过去了，因为银行让你账单分期的时候，从来都是说免利息，只是收取一定手续费，手续费又不是利息，那么只要将这个利息说成手续费，那么语言上就没有问题了。手续费乘以12有什么问题？

在分期这个问题上，那些往贷机构是青出于蓝而胜于蓝，比银行要大胆多了，再加上什么砍头息、服务费，那就简直了，真实的利率高达30%，甚至五六十都很常见，这个就是为什么很多人明明欠的钱是可以还上的，但是就是不明白为什么最后是越还越多，自己都搞不清楚，对方也和你说得明明白白，你自己好像也理解了，但是你就是理解不了为何最后自己会越还越多。

最重要的就是你没有搞清楚里面真是的利率，比如本文中的案例，如果我再来一个砍头息将2万元以砍头息和服务费的形式扣除了，你真实到手的是10万元，那么如果月手续费率是1.5%的情况下，真实的年化利率是多少？答案是38%。实际情况中，贷款1.2万，真实给你1万是常见的，有些是贷款1200元，真实给你1000元，所以说，这是暴利！

如果你还是没有理解这其中的逻辑关系，那么就直接用图吧，本文中的图已经将这种实际年利率都算出来了，你只需要对照就可以了，有了这张图你就不怕被银行等金融机构的分期给忽悠了。

四、建行分期通逾期罚息怎么算

建行信用卡逾期利息是按日计算的，每日利率为万分之五，计算公式为：逾期利息＝逾期金额＊逾期天数＊0.05%。举例计算，某位卡友的建行信用卡账单日是每月15日，在本月账单周期内消费1000元，如果在15日后连最低还款额都没有还上，那么就按日收取逾期利息，逾期一天的利息为1000*0.05%=0.5元，逾期一个月的利息为1000*0.05%*30=15元。

五、信用卡分期征信上体现多少负债

1、信用卡办理分期以后在征信报告上会看到信用卡的额度使用情况和还款情况，使用额度就相当于信用卡负债。

2、还款日若用户没有还款，产生逾期才会发送到征信系统。正常招行会有3天宽限。最低还款额是使用循环信用时，当月最低需要偿还的金额，最低还款金额列示在当期账单上。

3、每期账单的最低还款额计算方式：最低还款额=10%信用卡账户所有一般交易+100%账户内所有未结清的分期交易单期金额+100%上期最低还款额未还清部分+100%超过账户信用额度使用的全部款项+100%费用+100%利息

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